Системно важни банки: списък. Систематично важни банки на Русия

Банките като вид търговска организация, с еднаръка, играе ключова роля в икономиката, а от друга - в случай на симптоми на кризисни тенденции - могат да бъдат засегнати повече от други, по силата на съответните негативни фактори. В резултат на това те могат да станат, от своя страна, е в тежест на националната икономика на изхода от кризата. Но държавата не може да предотврати това. По този начин, на Централната банка на Руската федерация реши да направи списък на най-устойчивите банковите финансови институции, по-добре от всеки друг защитен от въздействието на кризи, и следователно може да бъде не само в тежест на бюджета, но и за насърчаване на изхода на националната икономика от трудната ситуация, в която в момента е , Какви финансови институции са включени в този списък?

Същността на системно важните банки

Систематично важни банки в Русия - какво е товаструктура? Този термин се отнася до най-големите кредитни институции, които, поради тяхното съответствие с определени критерии, се характеризират като имащи голямо значение за икономиката на държавата. Такива показатели могат да включват размера на капитализацията на банката, степента на нейното присъствие в регионите и ключови цифри, отразяващи цялостното финансово състояние на структурата.

Въпреки това, официалните критерии, на нивото направните актове в Руската федерация все още не са приети. Следователно този или онзи списък от системно важни банки - например, публикуван през юли 2015 г. от Централната банка на Руската федерация, се формира основно от вътрешни механизми за оценка на регулатора. Списъкът на съответните институции може да бъде например аналитични агенции - като например RIA Rating.

Интересите на властите

Има обаче доказателства, че критериитеразпределението на банките на системно значими в обозримо бъдеще може да бъде определено на законодателно равнище. Този въпрос, според анализатори, се разработва на различни нива на консултации на финансовия пазар на Руската федерация. Руските банки се класифицират като системно значими - ако говорим за списъците, публикувани от Централната банка, те могат да разчитат на държавна подкрепа в случай на криза - например, ако имат проблеми с ликвидността. По този начин властите може да се интересуват от поддържането на стабилността на кредитните и финансовите институции поради факта, че те от своя страна допринасят за гарантирането на стабилността на икономиката на страната като цяло.

Регулаторът информира

Може да се отбележи, че през 2013 г. CBR публикуваинтересен документ - уточни проект, в който са докладвани на критериите за класифициране на банките да системно значение. Този източник заяви, че в списъка на системно важни банки в Русия може да се конфигурира в зависимост от стойността на активите на институции, делът на депозитите, както и стойността на средствата, които се занимават с други финансови институции. Съответните препоръки са основани на критериите на Базелския комитет по банков надзор, както и чуждестранни експерти съвети. В този случай, трябва да се измерва на финансовите резултати на Централната банка, в съответствие с разпоредбите на проекта, въз основа на работата на институцията през 3 години.

Също така е известно, че през януари 2014 г. Централната банка на Русияиздаде насоки въз основа на разпоредбите на която е трябвало да се определи списък на системно важни банки. 2014 г., както бе предложено от някои експерти, е разгледана в аспекта на оценка на работата - така че за него съответния списък не е публикуван. В същото време имаше и противоположна гледна точка. Някои експерти предполагат, че годината, в която централната банка ще публикува първия списък на системно важни банки през 2014 г. по някакъв начин ще се дължи на кризисни тенденции и необходимостта от определяне на списъка на най-стабилните кредитни организации. Въпреки това, на Централната банка е образувала съответния списък на финансовите институции само юли 2015.

Систематично важни банки по версия CB

Затова нека да разгледаме какви систематично важни банки в момента разпределят на централната банка. Списъкът включва 10 големи руски кредитни и финансови организации.

А именно:

- Sberbank - най-голямата банка в Русия;

- VTB е втората по големина банка в Русия;

- Rosselkhozbank;

- Райфайзенбанк;

- УниКредит;

- "Газпромбанк";

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Алфа банка.

Как експертите оценяват този списък? Пазарните анализатори смятат, че списъкът, представен от Централната банка и систематично важните банки, като цяло е логичен. Много специалисти, по принцип, дори преди регулаторът да състави този списък, предположи, че изброените кредитни и финансови организации ще влязат в него. Поне поне защото тези институции - най-големият в Русия по отношение на активите. Като цяло те натрупват около 60% от руския банков капитал.

Критерии от централната банка

Очаква се централната банка да се публикува в обозримо бъдещекритериите, въз основа на които бяха идентифицирани систематично важните банки, списъкът от които разгледахме по-горе. Това беше посочено по-специално от представителите на регулатора в интервю за медиите. Може да се отбележи, че някои от критериите са достъпни за обществеността в момента - ако проучите информация от прессъобщения на CBR. Така че в една от тях се казва, че от 1 октомври 2015 г., когато се определят системно важни банки, ще бъде взет предвид показател, отразяващ стойностите на краткосрочната ликвидност. Въпреки това изискванията за нейната величина постепенно ще се увеличат. Първоначално ще приемем цифрата от 60%, но вече през 2019 г. тя ще трябва да бъде 100%.

Също така е известно, че от 2016 г. централната банка ще установиизисквания за капиталови буфери - също така в съответствие с критериите, определени в препоръките от Базел. Съответната цифра като квота за капиталова база, необходима за компенсиране на загубите в случай на криза, трябва да бъде 0,625% за активите, които са претеглени по рискове. Всяка година критерият ще стане по-строг. До 2019 г. банките ще трябва да осигурят буфер от капитал в размер на 2.5%.

Оптимална представителност

Може да се отбележи, че дори в тази посока, чрезкойто е трябвало да определи в Русия систематично значими банки през 2014 г., се казва, че накратко кредитните и финансовите организации в списъка трябва да включват най-малко 80% от активите на банковия пазар в Русия.

В това отношение някои експертипредположението, че в първия списък на системно важни институции ще има около 50 организации. Освен това в интервю за медиите представители на Централната банка на Руската федерация през есента на 2014 г. съобщиха, че съответният статут трябва да бъде получен от 19 банки, които от своя страна натрупват 70% от капитала на националния пазар.

Подходи към оценката на системно важни банки

Така че, ние проучихме някои критерии, по коитосистематично важни банки. Списъкът на тези организации, изготвен от Централната банка, също разгледахме. Какво казват представителите на финансовите институции и пазарни анализатори за целесъобразността на създаването на подходящ списък и принципите за съставянето му?

Така че, гледната точка, на коятостатутът на системно важна банка не е толкова предпочитание, колкото по-голяма отговорност. Кредитни и финансова организация, която го получили, за да бъде готов за неизпълнение на задължения - свързани както с решението на вътрешните икономически проблеми на страната, както и участието в международни комуникации. Представители на Централната банка подчертават, че банките, които са в списъка на системно важните, не трябва безусловно да разчитат на финансова подкрепа от страна на държавата. Основната роля в решаването на евентуални проблеми, възникващи в институцията, както отбелязват висшите мениджъри на Централната банка, трябва да се играят от акционерите.

Критерии за класифициране на банките като системни: оценка на експерти

Какво казват експертите за публикуванитев момента критериите за CBR, за които банките могат да бъдат класифицирани като системно значими? По този начин анализаторите оценяват много положително инициативата на Централната банка по отношение на изискванията за капиталови буфери. В същото време много експерти се интересуват от това какви съображения Централната банка е установила показателите, които отбелязахме по-горе.

Според редица анализатори, важен критерий заСтабилността на руските кредитни и финансови институции следва да се оценява от качеството на управлението. Ако банката е начело с компетентни мениджъри, то във всеки случай увеличава шансовете й за успешно преодоляване на кризи, както и за изпълнението на онези функции, които са важни за икономиката на страната, смятат експертите.

Хванете се с лидерите

Руските банки, които правят на Централната банка в списъка на системно важни, също са предназначени да бъде модел за други, по възможност конкурентни финансови институции, смятат анализатори.

По принцип, тяхната надеждност в очите на другитеРуските участници на кредитния пазар не може да се поставят под въпрос, казват експерти, но по-малък мащаб организации, би било хубаво да бъде в състояние да видите, поради което големи банки в частност се развиват успешно и положително оценени на регулатора. В това отношение публикуването на Централната банка на пълния списък от критерии за класифициране на кредитни и финансови институции в системата, може да стане значителен стимул за подобряване на ефективността на банковата система като цяло, казват анализатори.

</ p>>